As taxas de juros cobradas pelos bancos apresentaram um aumento notável para as famílias em novembro, contrastando com uma queda observada para as empresas. Os dados, divulgados pelo Banco Central (BC) nas Estatísticas Monetárias e de Crédito, revelam um cenário de encarecimento do crédito para o consumidor.

Crédito Pessoal e Cartão de Crédito em Alta

Nas operações de crédito livre para pessoas físicas, o crédito pessoal não consignado registrou um aumento de 5,5 pontos percentuais (pp), atingindo a média de 106,6% ao ano. O cartão de crédito parcelado também sofreu elevação, com alta de 3,2 pp, chegando a 181,2% ao ano. O cartão de crédito rotativo, conhecido por suas taxas elevadas, viu um aumento de 0,7 pp, alcançando impressionantes 440,5% ao ano. Embora uma limitação na cobrança de juros do rotativo esteja em vigor desde janeiro do ano passado, essa medida visa reduzir o endividamento, mas não altera a taxa pactuada no momento da contratação.

Comparativo com Crédito para Empresas

Em contrapartida, as operações de crédito para empresas apresentaram uma tendência de queda nos juros. Nas novas contratações de crédito livre, as taxas médias caíram 0,6 pp no mês, embora tenham acumulado um aumento de 2,8 pp em 12 meses, totalizando 24,5% ao ano. Destacam-se a redução mensal de 0,7 pp nos juros de desconto de duplicatas e outros recebíveis (19,3% ao ano) e a queda similar na taxa de operações de capital de giro com prazo superior a 365 dias (21,8% ao ano).

Contexto Econômico e Endividamento

A alta nas taxas de juros para famílias acompanha o ciclo de elevação da taxa básica de juros, a Selic, que está em 15% ao ano. O objetivo do Banco Central ao elevar a Selic é controlar a inflação, encarecendo o crédito e incentivando a poupança. O endividamento das famílias, que considera a relação entre o saldo das dívidas e a renda acumulada em 12 meses, ficou em 49,3% em outubro. O comprometimento da renda, por sua vez, atingiu 29,4% no mesmo período, ambos com aumento em relação ao mês anterior e ao ano anterior.

Desaceleração nas Concessões de Crédito

Em novembro, as concessões de crédito totalizaram R$ 637,5 bilhões, uma queda de 6,6% em relação ao mês anterior. Nas séries ajustadas, houve recuo de 1,4% no mês. O estoque total de empréstimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcançou R$ 6,971 trilhões, com crescimento de 0,9% em relação a outubro. No entanto, em 12 meses, o estoque de crédito do SFN manteve uma trajetória de desaceleração.

Impacto para o Norte de Minas

A alta nos juros do crédito pessoal e do cartão de crédito impacta diretamente o poder de compra e o planejamento financeiro das famílias em Montes Claros e em toda a região Norte de Minas. O encarecimento do crédito pode levar a uma redução no consumo e, consequentemente, afetar pequenos negócios e o comércio local. A inadimplência, que atingiu 4,7% para pessoas físicas em novembro, pode registrar novos aumentos caso as famílias não consigam arcar com o custo mais elevado das dívidas. Acompanhar as políticas do Banco Central e buscar alternativas de crédito mais acessíveis será fundamental para a saúde financeira da população norte-mineira.